Casar-se mais tarde na vida pode ter um impacto terrível em você e seus filhos

Há muito a ser dito para casar em seus anos de outono, mas considere o impacto que isso poderia ter em seu dinheiro

Aposentadoria sempre foi um grande momento para tentar algo novo – e para centenas de nós todos os anos, que inclui um novo casamento .

Em 2016, os homens eram mais propensos a se casar depois de atingirem 80 anos de idade do que com menos de 20 anos. Na verdade, 644 homens com 80 anos ou mais amarraram o nó naquele ano.

Nos últimos 10 anos, as taxas de casamento para homens com mais de 65 anos aumentaram 32%. Para as mulheres é muito maior – 78%.

Há muito a ser dito para se casar mais tarde na vida. Significa conforto e companheirismo naqueles anos de aposentadoria.

No entanto, se casar na aposentadoria vem com complicações, adverte Sarah Coles, analista de finanças pessoais em Hargreaves Lansdown – do impacto que poderia ter em sua renda para o efeito em seus filhos.

Então, antes de arriscar o desconforto de ficar de joelhos, Sarah compartilha 10 coisas que você deve considerar:

1 benefícios

Alguns benefícios podem ser cortados a partir do momento em que você morar juntos. Se você obtiver benefícios em termos de recursos, como benefícios de moradia ou crédito de aposentadoria, a renda e a economia do seu parceiro serão adicionadas à sua para saber se você ainda é elegível. Se o seu cônjuge anterior morreu e você recebe benefícios de luto, você os perderá quando se mudar para casa ou se casar novamente.

2 manutenção do cônjuge

Se você é divorciado e recebe a manutenção do cônjuge, isso geralmente pára quando você se casa novamente. Mesmo se você morar juntos, se ficar melhor, seu ex-parceiro poderá pedir para reduzir ou interromper os pagamentos.

3 pensão de viúvas

Se você ficou viúvo e está recebendo pagamentos da pensão particular ou de trabalho de seu falecido cônjuge, esses pagamentos podem parar se você se casar novamente. Depende das regras do esquema, então você precisa verificar isso.

4 Propriedade

Se você possui uma propriedade, pode ter problemas com impostos. As regras fiscais significam que, quando você vende a casa em que mora, não há imposto sobre ganhos de capital a pagar. Então, se você tem sua própria casa e um de vocês vende para morar juntos, antes de se casar é isento de impostos. Uma vez casado, você só pode ter uma casa principal entre você, então se você vender a outra casa mais de 18 meses depois de se casar, você pode ter que pagar imposto sobre ganhos de capital.

5 benefícios de pensão

Sua própria pensão pode pagar benefícios a outra pessoa quando você morre – especialmente se for uma pensão de salário final do trabalho. Alguns pagam automaticamente para o seu novo cônjuge, mas outros serão pagos para pagar a pessoa com quem você foi casado quando você entrou no esquema, então você precisa preencher uma indicação do formulário de beneficiários para redirecionar os pagamentos para o seu novo cônjuge.

6 Manutenção infantil

No caso improvável de você estar recebendo manutenção infantil, seu ex pode pedir para reduzir os pagamentos caso sua situação financeira melhore. Se você está pagando a manutenção da criança, e se casar com alguém melhor do que você, seu ex pode pedir mais.

7 Seguro de vida

Você deve entrar em contato com sua seguradora de vida e verificar como ela será paga após a sua morte. Pode ir ao seu cônjuge já, ou você pode precisar fazer alterações.

8 Herança

Você pode acidentalmente deserdar crianças se não for cuidadoso. Quando você se casar novamente, anulará qualquer testamento existente, a menos que você faça um novo, você será tratado como não tendo um testamento – para que seus filhos não consigam o que você quer que eles tenham.

O outro risco surge se você der tudo ao seu cônjuge para evitar o imposto sobre herança, pois ele o transmitirá para seus filhos após a morte deles.

Infelizmente, não há nada que os impeça de deixá-los para outra pessoa, por isso é importante escrever uma nova vontade deixando seus desejos claros e considerando legados diretos para seus filhos.

9 Planejamento tributário

Não são apenas as armadilhas que você precisa observar, há oportunidades para poupar dinheiro para aproveitar também. Se um de vocês não pagar impostos, você pode transferir investimentos e poupanças para o nome deles e reduzir sua conta de impostos. Uma vez casado, a transferência de propriedade como essa não acionará uma conta de impostos.

10 O subsídio de casamento

Todo mundo tem um subsídio pessoal livre de impostos. Se você é casado e um de vocês é um não-contribuinte e o outro é um contribuinte de taxa básica, o contribuinte de taxa básica pode transferir uma parte do subsídio para o parceiro. Isso reduzirá sua conta fiscal em até £ 250.

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